อยากขอสินเชื่อต้องเตรียมตัวอย่างไร ควรรู้อะไรบ้าง?


การจะผ่อนสินทรัพย์ต่างๆ ที่เคยขอกู้ไว้ในโมงยามที่เศรษฐกิจหยุดชะงักแบบนี้ ดูจะเป็นเรื่องไม่ง่ายเลย และดูเหมือนว่าการทำเรื่องขอหยุดพักชำระหนี้ไว้ก่อน จะเป็นเรื่องที่หลายคนสมัครใจ ทีนี้หากมีความจำเป็นที่จะต้องขอสินเชื่อเพิ่มเติม เพื่อนำเงินสักก้อนหนึ่งมาใช้หมุนเวียนเฉพาะหน้า สำหรับคนที่เคยมีประสบการณ์ในการขอสินเชื่อ ก็คงจะไม่มีอะไรให้ต้องกังวลใจ แต่กับมือใหม่หัดขอสินเชื่อบางคน หากยังไม่แน่ใจว่าจะต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง วันนี้เรามีข้อมูลดีๆ มาฝากกัน

ทีนี้ สิ่งที่ควรตระหนักและทำใจไว้ก่อนเลยก็คือ การขอสินเชื่อกับธนาคารไม่ใช่เรื่องง่ายนัก เพราะคุณจะต้องมีเอกสารมากมาย เพื่อให้ธนาคารวิเคราะห์การใช้จ่ายเงินของคุณ และประเมินความสามารถในการชำระเงินคืนด้วยอยากขอสินเชื่อต้องเตรียมตัวอย่างไร

รู้จักประเภทของสินเชื่อก่อน แล้วจะรู้ว่า อยากขอสินเชื่อต้องเตรียมตัวอย่างไร

โดยทั่วๆ ไปแล้ว การสมัครสินเชื่อ จะเเบ่งเป็น 3 ประเภทหลักๆ คือ สินเชื่อบ้านเเละสินเชื่อคอนโด, สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งเป็นการแบ่งตามวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อต่างๆ นั่นเอง

โดย สินเชื่อบ้านเเละสินเชื่อคอนโด เป็นทรัพย์สินที่มีราคาสูงเเละผ่อนยาวนานที่สุดอย่างน้อยก็ 20 ปี คุณจึงต้องสำรวจความสามารถในการชำระคืนให้เเก่ธนาคารอย่างถี่ถ้วนเพื่อไม่ให้เกิดความลำบากในอนาคต

ส่วนใหญ่ธนาคารจะให้สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อคอนโดกู้ล้านละ 7,000 อย่างต่ำ ถ้าคุณต้องการซื้อบ้านหรือคอนโดราคา 2 ล้านบาท คุณจะต้องมีเงินเดือน 35,000 บาท เเละสำคัญมากที่สุดคือความสามารถในการชำระคืนของตัวคุณเองในแต่ละเดือน โดยเดือนนึงคุณควรจ่ายค่าผ่อนไม่เกิน 40% ของเงินเดือน เเสดงว่าถ้าคุณมีเงินเดือน 35,000 บาท คุณควรจ่ายค่าผ่อนบ้าน 14,000 บาท ถ้ามากกว่านี้อาจจะทำให้สภาพคล่องทางการเงินของคุณลดลง

อย่างไรก็ตามการขอสินเชื่อนั้นมีปัจจัยหลักอื่นๆ อีกมากมายที่ทางธนาคารจะนำมาพิจารณาด้วย ตัวอย่างเช่น นโยบายการปล่อยสินเชื่อ และภาระหนี้สิน เป็นต้น ดังนั้นตัวเลขเงินเดือนดังกล่าวข้างต้น จึงเป็นการประมาณคร่าวๆ เพื่อให้เห็นแนวทางเปรียบเทียบระหว่างเงินเดือนและอัตราเงินกู้เท่านั้น

ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วหลักการคิดคำนวณภาระทางการเงินง่ายๆ ก็คือ ภาระในการชำระสินเชื่อนั้นไม่ควรเกิน 30% ของรายรับต่อเดือน หรือ อาจจะขยับเพิ่มไปได้ถึง 40% สำหรับบางคน ในกรณีที่คุณไม่มีภาระหนี้สินอื่นๆ เข้ามาเกี่ยวข้อง แต่ทั้งนี้ภาระหนี้ทั้งหมดที่คุณมีนั้นก็ไม่ควรเกิน 50% ของรายรับทั้งหมดต่อเดือน ไม่อย่างนั้น ตัวคุณเองจะมีความเสี่ยงต่อสภาพคล่องทางการเงินค่อนข้างสูง เมื่อมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเพิ่มเข้ามาในอนาคต

ด้าน สินเชื่อรถยนต์ ปัจจุบันการขอสินเชื่อรถยนต์ไม่ได้ยุ่งยากเหมือนในอดีตเเล้ว เพราะมีเเหล่งเงินกู้หรือสถาบันการเงินที่ออกโปรโมชั่นส่วนลดมากมายเช่น ลดดอกเบี้ย ดาวน์ 0% ซึ่งการปล่อยสินเชื่อรถยนต์ไม่ได้ต่างจากการขอสินเชื่อบ้านเลยคือ สถาบันการเงินเลือกลูกค้าที่มีเครดิตดี ไม่มีประวัติชำระหนี้ล่าช้าหรือค้างชำระ

ถ้าใครเข้าข่ายถือว่ามีโอกาสที่จะขอสินเชื่อรถยนต์ผ่านมากขึ้น โดยเฉลี่ยวงเงินสินเชื่อรถยนต์จะอยู่ประมาณ 75-85% ของราคารถ และระยะเวลากู้ก็จะประมาณ 12-72 เดือน โดยสถาบันการเงินจะอนุมัติได้ง่ายขึ้นหากคุณมีรายได้สม่ำเสมออย่างน้อย 3 เท่าของเงินค่างวดที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน เพราะเเสดงว่าคุณมีความสามารถในการชำระค่างวดรถ

สำหรับ สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่จะได้รับเป็นเงินก้อนเพื่อนำไปใช้จ่ายตามที่คุณได้ตั้งเป้าหมายไว้ ซึ่งส่วนใหญ่แล้วมักจะนิยมขอเพื่อนำเงินไปลงทุนในธุรกิจ โดยการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะได้อยู่ที่ประมาณ 5 เท่าของเงินเดือน ซึ่งถ้าใครกำลังทำธุรกิจก็สามารถยื่นเเผนธุรกิจให้กับธนาคารเพื่อประกอบการพิจารณาได้ ยิ่งธุรกิจใดมีเเนวโน้มที่ดีก็ยิ่งเพิ่มโอกาสที่จะได้รับอนุมัติมากขึ้น

ความเชื่อผิดๆ เกี่ยวกับการสมัครสินเชื่อ

ในการสมัครสินเชื่อมักจะมีความเชื่อผิดๆ หลายอย่าง เช่น ต้องสมัครบัตรเครดิตของธนาคารนั้นๆ ก่อนทำการสมัครสินเชื่อ: ประเด็นนี้ไม่เป็นความจริงและไม่ได้ส่งผลต่อการวิเคราะห์การขอสินเชื่อ เพียงเเต่การมีบัตรเครดิตของธนาคารนั้นๆ สามารถเป็นทั้งปัจจัยที่เอื้อให้เกิดประโยชน์ เเละเป็นปัจจัยลบต่อความน่าเชื่อถือให้กับสถานะทางการเงินของคุณได้ เพราะ ถ้าคุณสามารถชำระค่าบัตรเครดิตได้ตรงตามกำหนด โดยไม่มีการค้างชำระใดๆ ประวัติการชำระเงินคงคุณก็จะเป็นหลักฐานชั้นดีว่า คุณมีวินัยในการใช้เงินเเละมีความสามารถที่จะชำระเงินคืนได้ตามเวลาที่กำหนด

ส่วนในแง่ของการเป็นปัจจัยด้านลบคือถ้าคุณใช้จ่ายเเบบขาดสติ มียอดค้างบัตรเครดิตรวมถึงจ่ายไม่ตรงตามเวลา ธนาคารจะทราบทันทีว่าคุณไม่มีความสามารถในการชำระเงินคืนได้ ก็อาจเป็นสาเหตุหนึ่งที่ทำให้คุณขอสินเชื่อไม่ผ่าน

ห้ามมีประวัติเครดิตบูโร: จริงๆ อาจะต้องเท้าความก่อนนิดนึงว่า “เครดิตบูโร” คือศูนย์รวบรวมประวัติการชำระสินเชื่อเงินกู้ และชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณจากสถาบันการเงินต่างๆ เมื่อคุณชำระไม่ตรงเวลาจึงเกิดคำเรียกว่า ติดเเบล็คลิสต์เครดิตบูโร ซึ่งส่งผลต่อการขอสินเชื่อ เพราะการมีบันทึกประวัติในแง่ลบว่าคุณไม่สามารถชำระเงินคืนได้ตรงตามกำหนด ย่อมทำให้ธนาคารเกิดความไม่มั่นใจในตัวคุณ จึงอาจจะไม่อนุมัติสินเชื่อให้คุณก็เป็นได้

ในทางกลับกัน หากคุณมีประวัติในการชำระเงินที่ดี ก็จะเป็นหลักฐานชั้นดีว่าคุณมีความสามารถชำระเงินคืน ธนาคารจะอนุมัติให้คุณได้ง่ายขึ้น เเละถ้าใครมียอดค้างชำระอยู่ ก็ควรชำระก่อนทำเรื่องสมัครสินเชื่ออย่างน้อย 6-12 เดือน ซึ่งเป็นระยะเวลาที่ธนาคารมักจะตรวจสอบย้อนหลัง

ไม่ได้มีรายได้ประจำ มักจะขอสินเชื่อไม่ผ่าน: การมีรายได้ประจำทุกเดือน จะช่วยให้ธนาคารอนุมัติได้ง่ายขึ้นเพราะเป็นหลักฐานว่า คุณมีรายได้สม่ำเสมอเเละเพียงพอในการผ่อนชำระ เเต่ถึงคุณจะไม่มีรายได้ประจำก็ไม่ใช่ว่าคุณจะกู้ไม่ผ่าน เพียงเเค่คุณนำเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมออย่างน้อย 6-12 เดือน หรือเรียกง่ายๆ ว่าการเดินบัญชี ธนาคารก็สามารถวิเคราะห์ได้ว่าคุณเป็นผู้มีความสามารถในการจ่ายชำระเเละอนุมัติการขอสินเชื่อได้ง่ายไม่ต่างจากผู้มีเงินเดือนเลย

ก่อนสมัครขอสินเชื่อ ต้องเตรียมตัวอย่างไร

จริงๆ แล้ว การเตรียมเอกสารไว้สำหรับขอสินเชื่อเเต่ละประเภท ไม่ได้มีความเเตกต่างกันมากนัก แต่มักจะไปต่างตรงที่แต่ละธนาคารจะขออะไรบ้าง บทความนี้จึงรวบรวมเอกสารหลักๆ ที่ต้องใช้ ให้คุณสามารถเตรียมตัวไว้อย่างน้อย 6 เดือน ตามกำหนดเวลาที่ทางธนาคารมักจะขอดูเอกสารย้อนหลัง ซึ่งน่าจะทำให้มือใหม่อยากขอสินเชื่อเตรียมตัวในการจัดเตรียมเอกสารได้ดีขึ้น เมื่อถึงวันที่ต้องการจะยื่นขอสินเชื่อ จะได้คลายสงสัยกันว่า อยากขอสินเชื่อต้องเตรียมตัวอย่างไร เสียที

โดยเอกสารในการสมัครสินเชื่อเเบ่งออกเป็น 3 กลุ่มหลักๆ ดังนี้

เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล

  • สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรข้าราชการ
  • สำเนาทะเบียนบ้านเเละทะเบียนบ้านของคู่สมรส (ถ้ามี)

เอกสารแสดงรายได้: กรณีบุคคลธรรมดาที่มีรายได้ประจำ

  • สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองการทำงาน (ตัวจริง)
  • สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
  • สำเนาหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ)

เอกสารแสดงรายได้: กรณีบุคคลธรรมดาที่ประกอบธุรกิจส่วนตัว

  • สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน / ใบทะเบียนการค้า
  • สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นที่มีชื่อผู้กู้ / ผู้กู้ร่วม
  • สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (ทั้งในนามบุคคลและกิจการ)

เอกสารทางด้านหลักประกัน

  • สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย และหลักฐานการจ่ายชำระเงินดาวน์ (ถ้ามี)
  • สำเนาโฉนดที่ดิน หรือสำเนาหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์
  • กรณีมีผู้กู้ร่วม จะต้องมีหลักฐานประจำตัว และหลักฐานรายได้ของผู้กู้ร่วม
  • กรณีที่ขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ต้องเตรียมแผนธุรกิจมายื่นด้วย

หากเตรียมความพร้อมในการขอกู้สินเชื่อได้ตามนี้ ก็เชื่อว่า การสมัครขอสินเชื่อธนาคารให้ผ่าน ไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด เพียงเเต่คุณต้องเตรียมตัวเรื่องเอกสารให้ดีตามที่เราได้เเนะนำไปข้างต้น ซึ่งหลักเกณฑ์ในการพิจารณาการขอสินเชื่อเเต่ละประเภท ไม่ได้เเตกต่างกันมากนัก ขอเค่มีเครดิตการเงินที่ดี ไม่มีประวัติล่าช้าในการชำระหนี้ หรือติดเเบล็คลิสต์บูโร เท่านี้ก็น่าจะเพียงพอที่ทำให้ธนาคารเชื่อมั่น เเละอนุมัติใสินเชื่อห้คุณได้โดยง่าย

เปรียบเทียบบัตรเครดิต

สำหรับท่านที่ สนใจสมัครบัตรเครดิตไว้ใช้ แต่ยังไม่รู้จะเริ่มต้นจากตรงไหน สามารถเปรียบเทียบความคุ้มค่าของบัตรเครดิตได้ ที่นี่

ไม่พลาดทุกเรื่องราวข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อนกับ

ข้อมูลอ้างอิง: 

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา:

{หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}|
{หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}| {เย็ด}| {หนังโป๊}| {หี}| {หนังav}| {หนังx}| {คลิปหลุด}|